投資型保單 生意紅是非多金管會要求訂定內控制度 按季專案查核 降低消費糾紛 【記者邱金蘭∕台北報導】 投資型保單愈賣愈多，銷售糾紛也跟著增加，為減少紛爭，金管會要求保險公司專門針對投資型保單的銷售訂定內控制度，內部稽核人員必須按季專案查核，並將查核結果提報金管會，以有效落實內控，降低消費糾紛。 過去保險公司吳哥窟內控制度的設計，主要是以傳統型保單為主，未將如何避免、規範投資型保單的申訴、爭議來源等納入，使得投資型保險商品招攬不實的申訴案件仍不少。 因此，金管會日前特別發函要求保險公司，必須專門針對投資型保單銷售訂定內控制度，希望能藉此減少申訴案件與消費糾紛。 根據金管會這項規定，保險公司必須落實招攬人員教育訓設計裝潢練、顧客適合性鑑別的內控程序與內部稽核，以減低紛爭。 為進一步確保保險業有確認顧客適合性，金管會並規定，各保險公司從事投資型保險商品招攬、核保、保全的業務單位，應按月辦理專案自行查核。 保險公司內部稽核單位，還必須依規定辦理投資型保險商品招攬、核保、保全作業專案查核，並在查核結束日起兩個月內，送給金管帛琉會備查，同時將稽核報告提報最近一次董事會通過。 金管會官員表示，以最近一次的專案查核為例，保險公司必須在8月底前，將4月、5月及6月的查核結果送到金管會檢查局。 內部稽核單位按季專案查核的原則，必須包括查核各業務單位對投資型保險銷售、資訊揭露、風險告知等相關法令的遵循情形，以及在招攬人員訓練、顧客適合性鑑當鋪別等，是否落實相關規定。 除此，查核內部控制措施時，還應評估申訴單位受理案件的可能潛在發生原因，並針對招攬、核保、保全作業，提出通案性具體改善建議。 【2007-08-02/經濟日報/B2版/保險人生】
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